Devenir agent d’assurances : Les étapes clés pour se lancer

Agent d’assurances, un métier dynamique

Véritable conseiller, l’agent général d’assurances a pour principale mission de guider son client pour la souscription d’un contrat, pour la gestion des sinistres ou les indemnisations. Ses clients peuvent être des particuliers ou des professionnels.

Ce professionnel exerce avec un mandat d’une grande compagnie d’assurances. Il intervient pour la représenter sur un territoire géographique bien délimité. La subtilité ? Même s’il doit respecter à la lettre les grandes lignes directrices de la société d’assurances, il est pourtant le seul gérant de son agence. Il la gère et organise donc son activité en toute autonomie, tout en vendant les produits proposés par la société dont il est mandataire.

De plus, la société d’assurance apporte généralement un soutien commercial, technique et financier de poids pour se démarquer des autres agents d’assurances et pérenniser son activité. En échange, l’agent général perçoit des commissions fondées sur les produits vendus.

Ce métier présente une grande diversité. Le modèle majoritaire est celui d’une agence généraliste, traitant l’ensemble des sinistres (dommages, vie, santé, prévoyance). Toutefois, les dommages sont à l’origine de près de 66 % des commissionnements de ces agences². D’autres agences sont, quant à elles, spécialisées par sinistre : dommages, vie, santé ou prévoyance.

Quel parcours pour devenir agent d’assurances ?

L’âge moyen des nouveaux agents généraux d’assurances s’élève à 39 ans². Pour beaucoup de ces professionnels, il s’agit donc d’une reconversion ou d’un changement de carrière.

Choisir la bonne formation pour se lancer comme agent général d’assurances

Il n’existe pas une, mais plusieurs voies pour se lancer dans le secteur des assurances. Généralement, il est possible d’exercer avec un diplôme de niveau bac + 2, comme 32 % des techniciens des assurances³.

Voici quelques formations intéressantes pour se lancer comme agent d’assurances :

●    BTS assurances ;
●    BTS NDRC (négociation et digitalisation de la relation client) ;
●    BUT carrières juridiques ;
●    Licence professionnelle assurance banque finance.

Une fois votre diplôme en poche, vous devrez justifier de votre capacité professionnelle en assurance de niveau I. Pour obtenir cette capacité professionnelle, plusieurs options s’offrent à vous :

●    suivre une formation spécialisée en gestion et production de contrats d’assurance ;
●    obtenir un diplôme, titre ou certificat reconnu par une liste établie par le Code des assurances ;
●    justifier d’une expérience professionnelle d’au moins 2 ans dans la gestion et la production de contrats d’assurance si vous êtes cadre, ou de 4 ans dans les autres cas.

Nombreuses sont les sociétés d’assurance à proposer à leurs futurs mandataires une formation en interne d’environ 600 heures.

Depuis le 30 avril 2007, chaque agent d’assurances doit obligatoirement s’inscrire au registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance (Orias). Cette inscription est réalisée en ligne sur le site de l’Orias.

Bon à savoir : La condition d’honorabilité des agents d’assurances
Les agents généraux d’assurances doivent répondre à des critères d’honorabilité (Code des assurances). L’honorabilité est évaluée selon l’article L. 322-2 du Code des assurances4. Le casier judiciaire est donc étudié.

Quel statut choisir pour exercer comme agent d’assurances ?

Pour devenir agent d’assurance indépendant, plusieurs statuts juridiques existent. Environ 70 % des professionnels exercent seuls². Parmi eux, 46 % sont en Entreprise individuelle (EI) ². 

Toutefois, d’autres agents d’assurance libéraux préfèrent exercer à plusieurs. C’est le cas de 23 % d’entre eux qui exercent à deux². 

Quel que soit votre projet, plusieurs options sont envisageables : l’EIRL, l’EURL, la SASU, et même la SARL et la SAS en cas d’association avec d’autres professionnels. Le choix du statut juridique dépend de divers facteurs. Il est donc vivement recommandé de consulter un professionnel pour évaluer la meilleure option.

Le saviez-vous ? Agent d’assurance est une profession réglementée
En tant que profession réglementée, il est impossible pour un agent général d’assurances d’opter pour le statut d’autoentrepreneur.

Quelles sont les compétences essentielles pour devenir agent général d’assurances ?

L’exercice du métier d’agent général d’assurances exige :

●    Une solide communication : un excellent relationnel est primordial pour établir des contacts, fidéliser la clientèle. Les agents d’assurance possédant des compétences commerciales disposent d’atouts de taille pour faire prospérer leur activité.

●    La maîtrise des produits d’assurance ou des techniques de vente : ces éléments sont souvent au cœur des formations proposées par les sociétés d’assurances.

●    La capacité à résoudre les problèmes, à gérer son temps : l’agent d’assurance indépendant est un entrepreneur. Il est donc amené à organiser son planning avec efficacité pour atteindre une productivité optimale.

●    Rigueur et bases juridiques solides sont essentielles pour réussir dans le métier.

Les avantages et les défis de la profession

Dans le monde de l’assurance, les avantages financiers sont perceptibles à travers les commissions perçues. Elles sont directement liées aux produits vendus par l’agent. Plus vous vous investissez dans votre activité, plus votre rémunération augmente.

Le secteur est confronté à une concurrence réelle. Il faut donc innover en proposant de nouvelles façons d’assurer, de nouveaux modes de communication, en se digitalisant. Les régulations de plus en plus strictes peuvent compliquer l’exercice du métier.

Les perspectives d’évolution ne manquent pas. Un agent général d’assurances peut développer son portefeuille de clients, ouvrir de nouvelles agences, voire bâtir une équipe de collaborateurs. 44 % des agences spécialisées envisagent d’ailleurs de recruter : une nouvelle preuve de dynamisme du secteur de l’assurance².

Les 3 points clés à retenir :

●    Le métier d’agent d’assurances peut s’exercer en indépendant mandataire d’une société d’assurances.
●    La majorité des agents d’assurances exercent seuls.
●    Il faut détenir une capacité professionnelle pour vendre des produits d’assurance.

¹ L' Observatoire économique des agents généraux - agéa TV du 23 juin 2022
² Observatoire économique des agents généraux d’assurance
³ Portraits statistiques des métiers
⁴ Article L. 322-2 du Code des assurances